SIP Calculator 20 Years: નાણાકીય રોકાણની વાત આવે ત્યારે મોટાભાગના લોકોના મનમાં એવો પ્રશ્ન થાય છે કે રોકાણ શરૂ કરવા માટે મોટી રકમ હોવી જરૂરી છે. પરંતુ આ માત્ર એક ગેરસમજ છે. જો તમારી પાસે મોટી બચત ન હોય, તો પણ તમે એક નાની શરૂઆત કરીને ભવિષ્ય માટે મોટું ફંડોળ ઊભું કરી શકો છો. જો તમે દર મહિને માત્ર 1,000 ની બચત કરી શકતા હોવ, તો પણ તમે 'સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન' (SIP) દ્વારા લાંબા ગાળે લાખો રૂપિયાનું ભંડોળ એકત્ર કરી શકો છો.
ઐતિહાસિક આંકડાઓ અનુસાર, મ્યુચ્યુઅલ ફંડોએ લાંબા ગાળે સરેરાશ 12% સુધીનું વળતર આપ્યું છે. જોકે, ફંડની શ્રેણી (જેમ કે લાર્જ-કેપ, મિડ-કેપ કે સ્મોલ-કેપ) અને બજારની સ્થિતિ મુજબ આ વળતર અલગ હોઈ શકે છે.
20 વર્ષમાં તમારું કુલ રોકાણ કેટલું થશે?
જો તમે શિસ્તબદ્ધ રીતે દર મહિને 1,000નું રોકાણ કરો છો, તો તમારું વાર્ષિક યોગદાન 12,000 થશે. આ હિસાબે, 20 વર્ષના સમયગાળામાં તમારું કુલ રોકાણ માત્ર ₹2.40 લાખ થશે.
પરંતુ, SIP ની સૌથી મોટી વિશેષતા તેનું 'કમ્પાઉન્ડિંગ' છે. તમારા રોકાણ પર મળતું વળતર ફરીથી તમારા મૂળ ભંડોળમાં ઉમેરાતું જાય છે અને સમય જતાં તે જમા થયેલી રકમ પર પણ વળતર મળવાનું શરૂ થાય છે. આનાથી લાંબા ગાળે તમારી નાની બચત એક મોટું સ્વરૂપ ધારણ કરી લે છે.
વળતરના વિવિધ દર અને તેના આધારે બનતું ફંડ
જો આપણે અંદાજિત વાર્ષિક વળતરના દર અલગ-અલગ સ્વીકારીએ, તો ૨૦ વર્ષ પછી મળનારી અંતિમ રકમ નીચે મુજબ હોઈ શકે છે:
10% વળતરનો દર (સુરક્ષિત રોકાણ અભિગમ):
જો તમારા રોકાણ પર સરેરાશ વાર્ષિક 10% વળતર મળે, તો 20 વર્ષ પછી તમારું કુલ ફંડ વધીને અંદાજે ₹7.18 લાખ થઈ જશે. આમાં તમારું મૂળ રોકાણ 2.40 લાખ હશે, જ્યારે બાકીના 4.78 લાખ માત્ર વળતર સ્વરૂપે પ્રાપ્ત થશે.
12% વળતરનો દર (ઐતિહાસિક સરેરાશ):
જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળે 12% નું સરેરાશ વળતર આપે, તો 20 વર્ષ પછી તમારું કુલ ફંડ વધીને અંદાજે ₹9.11 લાખ પહોંચી શકે છે. આમાં ₹2.40 લાખના રોકાણ સામે ₹6.71 લાખનો નફો મળશે. ખાસ નોંધવા જેવી વાત એ છે કે વળતરના દરમાં માત્ર 2 ટકાનો તફાવત હોવા છતાં, અંતિમ રકમમાં અંદાજે ₹2 લાખનો મોટો તફાવત સર્જાય છે.
15% વળતરનો દર (આક્રમક/હાઇ-ગ્રોથ ફંડ્સ):
જો સરેરાશ વાર્ષિક વળતર 15% સુધી રહે, તો 20 વર્ષ પછી તમારું ફંડ અંદાજે ₹13.12 લાખ સુધી જઈ શકે છે. આ ગણતરીમાં તમારું ₹2.40 લાખનું રોકાણ સામે વળતર પેટે ₹10.72 લાખ જેટલી માતબર રકમ ઉમેરાશે.
નોંધ: 15% વળતર મેળવવા માટે સામાન્ય રીતે થોડા વધુ જોખમવાળા ઇક્વિટી ફંડ્સ પસંદ કરવા પડે છે.
SIP વળતરની સરખામણી દર્શાવતું કોષ્ટક
| વાર્ષિક અંદાજિત વળતર | 20 વર્ષ પછી કુલ ફંડ (કોર્પસ) | તમારું કુલ રોકાણ | અંદાજિત નફો/વળતર |
| 10% | ₹7.18 લાખ | ₹2.40 લાખ | ₹4.78 લાખ |
| 12% | ₹9.11 લાખ | ₹2.40 લાખ | ₹6.71 લાખ |
| 15% | ₹13.12 લાખ | ₹2.40 લાખ | ₹10.7 લાખ |
અસ્વીકરણ: ઉપર દર્શાવેલી ગણતરી માત્ર માસિક ₹1,000 ના રોકાણ અને અંદાજિત વળતર પર આધારિત છે. બજારના જોખમોને આધીન વાસ્તવિક વળતર અલગ હોઈ શકે છે.
નાની રકમથી રોકાણ શરૂ કરવું શા માટે જરૂરી છે?
ઘણા યુવાનો અને રોકાણકારો એ વાતની રાહ જોતા હોય છે કે જ્યારે તેમની આવક ખૂબ વધી જશે ત્યારે તેઓ મોટું રોકાણ શરૂ કરશે. પરંતુ આ રાહ જોવામાં ઘણીવાર કિંમતી વર્ષો નીકળી જાય છે.
નાની રકમથી શરૂઆત કરવાથી સૌથી મોટો ફાયદો એ થાય છે કે તમારામાં બચત કરવાની આદત કેળવાય છે. સમયની સાથે જેવી તમારી આવક વધે, તેમ તમે તમારી SIP ની રકમ પણ વધારી શકો છો (જેને 'સ્ટેપ-અપ SIP' કહેવાય છે). ઉદાહરણ તરીકે, આજે તમે ₹1,000થી શરૂઆત કરી શકો છો અને આગામી વર્ષોમાં તેને વધારીને ₹2,000 કે ₹5,000 કરી શકો છો. આ નાનું પગલું લાંબા ગાળે આર્થિક સ્વતંત્રતા મેળવવામાં અત્યંત સહાયક સાબિત થાય છે.