SIP Calculator: મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં લાંબા સમય સુધી નિયમિત રોકાણ કરીને મોટું ફંડ બનાવવાનું સપનું ઘણા રોકાણકારોનું હોય છે. તેમાં ₹1 કરોડનું કોર્પસ એક મોટું નાણાકીય લક્ષ્ય માનવામાં આવે છે. પરંતુ આ લક્ષ્ય માટે દર મહિને કેટલી SIP કરવી જોઈએ અને કેટલા વર્ષ સુધી રોકાણ કરવું પડશે? જો તમારી આવક દર વર્ષે વધતી હોય તો Step-Up SIP દ્વારા આ લક્ષ્ય વધુ ઝડપથી મેળવી શકાય છે. ચાલો સરળ ભાષામાં સમજીએ કે ₹1 કરોડનું ફંડ બનાવવા માટે SIPનું આખું ગણિત શું કહે છે.
₹1 કરોડનું ફંડ બનાવવા માટે દર મહિને કેટલી SIP કરવી પડશે?
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં SIPનું અંતિમ રિટર્ન બજારની કામગીરી પર આધારિત હોય છે. અહીં ગણતરી સમજવા માટે 12% વાર્ષિક સરેરાશ રિટર્નનું અનુમાન લેવામાં આવ્યું છે. આ નિશ્ચિત કે ગેરંટીવાળું રિટર્ન નથી. જો તમે 20 વર્ષ માટે દર મહિને ₹10,000ની નોર્મલ SIP કરો છો, તો 12%ના સરેરાશ વાર્ષિક રિટર્નના અનુમાન પર તમારું કુલ રોકાણ આશરે ₹24 લાખ થશે. કમ્પાઉન્ડિંગના કારણે મળતું સંભવિત રિટર્ન આશરે ₹76 લાખ થઈ શકે છે અને કુલ કોર્પસ લગભગ ₹1 કરોડની આસપાસ પહોંચી શકે છે.
જો તમારી પાસે 15 વર્ષનો સમય છે, તો ₹1 કરોડનું લક્ષ્ય મેળવવા માટે દર મહિને આશરે ₹20,000ની SIP જરૂરી બની શકે છે. આ સમયગાળામાં તમારું કુલ રોકાણ આશરે ₹36 લાખ રહેશે અને બાકીની રકમ સંભવિત રિટર્નમાંથી આવી શકે છે.
બીજી તરફ, જો તમે માત્ર 10 વર્ષમાં ₹1 કરોડનું ફંડ બનાવવા માંગો છો, તો માસિક SIPની રકમ ઘણી વધારે રાખવી પડશે. 12%ના અનુમાનિત રિટર્ન પ્રમાણે આ માટે દર મહિને આશરે ₹43,000ની SIP જરૂરી બની શકે છે. આ ગણતરીથી સ્પષ્ટ થાય છે કે રોકાણ માટે જેટલો લાંબો સમય મળે છે, તેટલો કમ્પાઉન્ડિંગનો ફાયદો મળે છે અને દર મહિને જરૂરી રોકાણની રકમ ઓછી થઈ શકે છે.
Step-Up SIPથી ₹1 કરોડનું લક્ષ્ય ઝડપથી મેળવી શકાય
જો તમારી આવક દર વર્ષે વધે છે, તો SIPની રકમ પણ દર વર્ષે વધારવી એક સારો વિકલ્પ બની શકે છે. આ રીતને Step-Up SIP કહેવામાં આવે છે. તેમાં શરૂઆતમાં નાની રકમથી SIP શરૂ કરીને દર વર્ષે નિશ્ચિત ટકાવારીથી રોકાણ વધારવામાં આવે છે.
ઉદાહરણ તરીકે, તમે દર મહિને ₹10,000ની SIPથી શરૂઆત કરો અને દર વર્ષે SIPમાં 10%નો વધારો કરો. એટલે બીજા વર્ષે માસિક SIP ₹11,000, ત્રીજા વર્ષે ₹12,100 અને ત્યારબાદ પણ દર વર્ષે 10%નો વધારો થતો રહેશે. 12%ના સરેરાશ વાર્ષિક રિટર્નના અનુમાન સાથે આવી Step-Up SIPથી ₹1 કરોડનું લક્ષ્ય નોર્મલ ₹10,000 SIPની સરખામણીમાં ઘણું વહેલું પ્રાપ્ત થઈ શકે છે. ઉપલબ્ધ ગણતરી પ્રમાણે આ લક્ષ્ય લગભગ 13થી 14 વર્ષમાં પહોંચી શકે છે. જોકે વાસ્તવિક પરિણામ બજારના રિટર્ન અને SIPની ચોક્કસ તારીખો પર આધારિત રહેશે.
એ જ રીતે, જો કોઈ રોકાણકાર ₹5,000 માસિક SIPથી શરૂઆત કરે અને દર વર્ષે તેમાં 10%નો વધારો કરે, તો પણ લાંબા ગાળે મોટું કોર્પસ બનાવવાની શક્યતા રહે છે. અહીં પણ અંતિમ રકમ બજારના વાસ્તવિક પ્રદર્શન પ્રમાણે બદલાઈ શકે છે.
₹1 કરોડનું ફંડ બનાવવા માટે ધ્યાનમાં રાખો આ વાતો
₹1 કરોડનું લક્ષ્ય મેળવવા માટે સૌથી મહત્વની બાબત છે વહેલી શરૂઆત અને લાંબા સમય સુધી રોકાણ ચાલુ રાખવું. રોકાણ જેટલું વહેલું શરૂ થાય, કમ્પાઉન્ડિંગને એટલો વધુ સમય મળે છે.
બીજું મહત્વનું પગલું તમારી આવક વધે ત્યારે SIP પણ વધારવાનું છે. દર વર્ષે 10% Step-Up કરવાથી શરૂઆતમાં નાની SIP રાખીને પણ સમય જતાં રોકાણની રકમમાં નોંધપાત્ર વધારો થઈ શકે છે.
ત્રીજું, માત્ર ₹1 કરોડના લક્ષ્યને ધ્યાનમાં રાખીને કોઈ એક ચોક્કસ ફંડ પસંદ કરવાને બદલે તમારા રિસ્ક પ્રોફાઇલ, રોકાણનો સમયગાળો અને નાણાકીય લક્ષ્યો પ્રમાણે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની પસંદગી કરવી જરૂરી છે. બજારમાં ઉતાર-ચઢાવ આવે ત્યારે લાંબા ગાળાની SIPને શિસ્તપૂર્વક ચાલુ રાખવી પણ મહત્વપૂર્ણ છે. અંતે, ₹1 કરોડનું ફંડ બનાવવામાં માત્ર મોટી SIP જ જરૂરી નથી. સમય, નિયમિત રોકાણ, Step-Up અને કમ્પાઉન્ડિંગ ચારેયનો યોગ્ય ઉપયોગ કરવામાં આવે તો લાંબા ગાળે સંપત્તિ બનાવવામાં મદદ મળી શકે છે.
Disclaimer: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને SIPમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધીન છે. ઉપરની ગણતરી માત્ર 12%ના અનુમાનિત સરેરાશ રિટર્નના આધારે સમજાવવા માટે છે. વાસ્તવિક રિટર્ન અને અંતિમ કોર્પસ અલગ હોઈ શકે છે. રોકાણ કરતા પહેલાં તમારી નાણાકીય સ્થિતિ અને જોખમ ક્ષમતા પ્રમાણે યોગ્ય નિષ્ણાતની સલાહ લેવી.