SIP Calculator: રિટાયરમેન્ટ માટે મોટું ફંડ તૈયાર કરવું હોય તો રોકાણ જેટલું મહત્વનું છે, તેટલું જ તેને વહેલું શરૂ કરવું પણ મહત્વનું છે. SIP દ્વારા દર મહિને નાની રકમનું રોકાણ કરીને લાંબા સમયગાળામાં કમ્પાઉન્ડિંગનો લાભ મેળવી શકાય છે. પરંતુ જો તમારું લક્ષ્ય ₹2 કરોડનું કોર્પસ બનાવવાનું હોય તો દર મહિને કેટલી SIP કરવી પડશે? અને જો માત્ર ₹3000થી શરૂઆત કરો તો આ લક્ષ્ય સુધી પહોંચવામાં કેટલો સમય લાગી શકે? ચાલો ઉદાહરણ સાથે સમજીએ.
₹3000ની SIPથી ₹2 કરોડનું ફંડ બનાવવા કેટલો સમય લાગશે?
SIP એટલે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં નિયમિત અંતરે એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવાની પદ્ધતિ. AMFI મુજબ SIPમાં રોકાણ દર મહિને જેવી નિયમિત આવર્તન પર કરી શકાય છે અને લાંબા ગાળે નિયમિત રોકાણની ટેવ બનાવવામાં મદદ મળે છે. અહીં ₹2 કરોડનું લક્ષ્ય સમજવા માટે 12% વાર્ષિક અંદાજિત રિટર્નની ધારણા લેવામાં આવી છે. આ માત્ર ગણતરીનું ઉદાહરણ છે, વાસ્તવિક રિટર્નની ગેરંટી નથી.
25 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરો તો
જો તમે 25 વર્ષની ઉંમરે દર મહિને લગભગ ₹3,100ની SIP શરૂ કરો અને 60 વર્ષની ઉંમર સુધી એટલે કે 35 વર્ષ સુધી રોકાણ ચાલુ રાખો, તો કુલ રોકાણ લગભગ ₹13.02 લાખ થશે. 12%ના ધારેલા રિટર્ન પ્રમાણે આ રકમ લગભગ ₹2 કરોડ સુધી પહોંચી શકે છે. એટલે લાંબા સમયગાળામાં કમ્પાઉન્ડિંગના કારણે તમારા કુલ રોકાણ કરતાં મોટું કોર્પસ બની શકે છે.
30 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરો તો
જો SIP શરૂ કરવામાં 5 વર્ષનો વિલંબ થાય અને 30 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરો, તો 60 વર્ષની ઉંમર સુધી રોકાણ માટે 30 વર્ષ મળશે. આ સ્થિતિમાં ₹2 કરોડના લક્ષ્ય માટે દર મહિને લગભગ ₹5,700ની SIP જરૂરી બને છે. 30 વર્ષમાં કુલ રોકાણ આશરે ₹20.52 લાખ થશે.
35 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરો તો
35 વર્ષની ઉંમરે રોકાણ શરૂ કરવાથી તમારી પાસે 60 વર્ષની ઉંમર સુધી માત્ર 25 વર્ષનો સમય રહેશે. આ માટે દર મહિને લગભગ ₹10,500ની SIP જરૂરી બની શકે છે. 25 વર્ષમાં તમારું કુલ રોકાણ લગભગ ₹31.50 લાખ થશે અને ધારેલા રિટર્ન પ્રમાણે કોર્પસ ₹2 કરોડની આસપાસ પહોંચી શકે છે.
40 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરો તો
જો SIPની શરૂઆત 40 વર્ષની ઉંમરે થાય તો ₹2 કરોડના લક્ષ્ય માટે 20 વર્ષનો સમય મળશે. આ સ્થિતિમાં દર મહિને લગભગ ₹20,000ની SIP કરવી પડશે. 20 વર્ષ દરમિયાન કુલ રોકાણ આશરે ₹48 લાખ થશે.
ઉંમર પ્રમાણે ₹2 કરોડનું લક્ષ્ય
| SIP શરૂ કરવાની ઉંમર | રોકાણનો સમય | અંદાજિત માસિક SIP | કુલ રોકાણ |
|---|---|---|---|
| 25 વર્ષ | 35 વર્ષ | ₹3,100 | ₹13.02 લાખ |
| 30 વર્ષ | 30 વર્ષ | ₹5,700 | ₹20.52 લાખ |
| 35 વર્ષ | 25 વર્ષ | ₹10,500 | ₹31.50 લાખ |
| 40 વર્ષ | 20 વર્ષ | ₹20,000 | ₹48 લાખ |
આ આંકડા દર્શાવે છે કે રોકાણમાં શરૂઆતના વર્ષો કેટલા મહત્વપૂર્ણ બની શકે છે. 25 વર્ષની ઉંમરે ₹3,100ની આસપાસની માસિક SIPથી જે લક્ષ્ય માટે આયોજન થઈ શકે છે, તેના માટે 40 વર્ષની ઉંમરે શરૂઆત કરતાં માસિક રોકાણ લગભગ ₹20,000 સુધી પહોંચી શકે છે.
અહીં મુખ્ય કારણ સમય અને કમ્પાઉન્ડિંગ છે. જેટલો લાંબો સમય રોકાણને મળે, તેટલો લાંબો સમય રોકાણ પર મળતા રિટર્નને ફરી રોકાણ થવાનો અવકાશ મળે છે. જોકે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રિટર્ન નિશ્ચિત કે ગેરંટીડ નથી અને રોકાણનું મૂલ્ય બજારની સ્થિતિ પ્રમાણે વધી કે ઘટી શકે છે.
નોંધ: ઉપરના આંકડા 12% વાર્ષિક અંદાજિત રિટર્નના આધારે કરવામાં આવેલ ગણિતીય ઉદાહરણ છે. વાસ્તવિક SIP રિટર્ન અલગ હોઈ શકે છે. રોકાણ કરતા પહેલાં તમારી જોખમ ક્ષમતા અને નાણાકીય લક્ષ્યને ધ્યાનમાં લેવું જરૂરી છે.