Retirement Planning, Mutual Funds: આજના સમયમાં વધતી મોંઘવારીને જોતા રિટાયરમેન્ટ માટે અગાઉથી આયોજન કરવું જરૂરી બની ગયું છે. જો તમે 30 વર્ષની ઉંમરથી રોકાણ શરૂ કરો અને 60 વર્ષની ઉંમર સુધી લાંબા સમય માટે SIP ચાલુ રાખો, તો મોટું રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ બનાવવાની તક મળે છે. અહીં 12% વાર્ષિક સરેરાશ રિટર્નની ધારણા સાથે ₹5 કરોડ અને ₹1 કરોડના લક્ષ્ય માટે SIPનું ગણિત સમજીએ.
30 વર્ષની ઉંમરથી ₹5 કરોડ માટે કેટલી SIP?
ધારો કે તમારી ઉંમર 30 વર્ષ છે અને તમે 60 વર્ષની ઉંમરે રિટાયરમેન્ટ માટે ₹5 કરોડનું ફંડ બનાવવા માંગો છો. એટલે તમારી પાસે રોકાણ માટે 30 વર્ષનો સમય છે. જો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIPમાં વાર્ષિક સરેરાશ 12% રિટર્ન મળ્યાની ધારણા રાખવામાં આવે, તો ₹5 કરોડના લક્ષ્ય માટે દર મહિને આશરે ₹14,165ની SIP જરૂરી બને છે.
આ ગણતરીમાં 30 વર્ષ એટલે 360 મહિના સુધી નિયમિત રોકાણ માનવામાં આવ્યું છે. આ પ્રમાણે કુલ તમારું રોકાણ આશરે ₹50.99 લાખ થશે, જ્યારે બાકીનું ફંડ કમ્પાઉન્ડિંગના કારણે તૈયાર થતું હોવાનું ગણવામાં આવે છે. જોકે વાસ્તવિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્ન નિશ્ચિત હોતું નથી, તેથી અંતિમ રકમ ઓછી કે વધુ થઈ શકે છે.
₹4,000ની SIPથી કેટલું ફંડ બની શકે?
જો હાલમાં ₹14,000થી વધુની SIP કરવી મુશ્કેલ હોય તો નાની રકમથી પણ શરૂઆત કરી શકાય છે. 30 વર્ષની ઉંમરથી 60 વર્ષની ઉંમર સુધી દર મહિને ₹4,000ની SIP અને 12% વાર્ષિક સરેરાશ રિટર્નની ધારણા રાખવામાં આવે તો 30 વર્ષમાં અંદાજે ₹1.41 કરોડનું ફંડ બની શકે છે.
આ કિસ્સામાં 30 વર્ષ દરમિયાન તમારું કુલ રોકાણ માત્ર ₹14.40 લાખ રહેશે. બાકીની રકમ રોકાણ પર મળતા સંભવિત રિટર્ન અને કમ્પાઉન્ડિંગથી બનતી હોવાનું ગણવામાં આવે છે. આથી લાંબા સમય સુધી નિયમિત રોકાણ કરવાથી નાની માસિક રકમ પણ મોટું કોર્પસ બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે.
SIP શરૂ કરતી વખતે કઈ બાબતો ધ્યાનમાં રાખવી?
રિટાયરમેન્ટ માટે SIP શરૂ કરતાં પહેલાં તમારા લક્ષ્ય, આવક, ખર્ચ અને જોખમ લેવાની ક્ષમતાને ધ્યાનમાં રાખવી જરૂરી છે. લાંબા ગાળાના લક્ષ્ય માટે સમયસર શરૂઆત કરવી મહત્વપૂર્ણ છે, પરંતુ બજાર સાથે જોડાયેલા રોકાણમાં રિટર્નની ગેરંટી હોતી નથી.
સાથે જ, આવક વધે તેમ SIPની રકમ વધારવાનો વિકલ્પ પણ વિચારવામાં આવી શકે છે. તેને SIP Step-Up તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. જોકે રોકાણની રકમ નક્કી કરતાં પહેલાં તમારી પોતાની નાણાકીય સ્થિતિ અને જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ.ઉપરની ગણતરી 12% વાર્ષિક સરેરાશ રિટર્નની ધારણા પર આધારિત છે. વાસ્તવિક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્ન બજારની સ્થિતિ પ્રમાણે બદલાઈ શકે છે અને કોઈ નિશ્ચિત રિટર્નની ગેરંટી નથી.
Disclaimer: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને SIP સંબંધિત આ માહિતી માત્ર સામાન્ય જાણકારી માટે છે, રોકાણની સલાહ નથી. કોઈપણ રોકાણનો નિર્ણય લેતા પહેલાં તમારી નાણાકીય સ્થિતિ અને જોખમ ક્ષમતા અનુસાર યોગ્ય નાણાકીય સલાહકારની સલાહ લો.